פוליסת חיסכון

פוליסות החיסכון של חברות הביטוח או בשמן השני "פוליסות פיננסיות", נועדו לתת מענה לכספי החיסכון של הציבור המושקעים לרוב בתכניות הבנקאיות השונות. 

כמו כן, לתכניות אלו מספר נקודות חיוביות אל מול תיקי ההשקעות בבתי ההשקעות השונים וכן אל מול אפיקי קרנות הנאמנות ותעודות הסל.

נקודות חשובות:

פוליסת חסכון אינה גובה עמלות כגון:

1. קניה ומכירה

2. דמי משמרת

3. שיעור הוספה

העמלה היחידה שניגבת הינה מהצבירה הכללית בלבד.

ניתן לבצע העברה בין מסלולים ללא תשלום מס רווחי הון.

הכספים ניתנים למשיכה בכל עת (בד"כ בטווח של ארבעה ימי עסקים).

ניתן לצפות בחשבון בכל רגע נתון ולעקוב אחר השינויים של התכנית הנבחרת.

ניתן לצפות בדוח החזקות של החברה המנהלת באתר האינטרנט (הדוחות מתפרסמים אחת לחודש).

ניהול הנכנסים מאפשר אלטרנטיבות השקעה יחודיות שאינן ניתנות על ידי השקעה בתיק השקעה רגיל המנוהל בבית השקעות או בנק.

בפוליסה זו, מנהל התיק יכול להשקיע בנכסים שאינם סחירים כגון נדל"ן, נכסים אלו אינם מושפעים מתנודתיות של שוק ההון ומעניקים תשואה גבוהה יותר מאשר נכסים סחירים.

פוליסות חיסכון והשקעה דרך חברות הביטוח מאפשרות לקבוע מוטבים לכספים בפוליסה (מכיוון שמדובר על סוג של ביטוח חיים).

בנוסף, כל עוד לא מושכים את הכספים מהפוליסה, הרווחים פטורים ממס רווחי הון, מה שעשוי בהחלט להיות משמעותי לאורך שנות השקעה רבות (יתרון מיסויי בעצם דחיית המס וצבירת הריבית על הרווחים).

הטבות מס לגמלאים:

יחידים: יחיד שבשנת המס הגיעו הוא או בן זוגו לגיל פרישה חובה (67) ובמועד הקובע (01.01.2003), מלאו לאחד מהם 55, זכאי לניכוי מס בגובה 13,0000 ש"ח.

בני זוג: יחיד שבשנת המס הגיעו הוא ובן זוגו לגיל פרישה חובה (67) ובמועד הקובע  (01.01.2003) מלאו להם  55 זכאי לניכוי מס בגובה 16,000  ש"ח.

​